Две стороны высоких ставок депозитов в гривне

В последнее время в банках наблюдается существенный рост ставок по депозитам. Чем это вызвано и какие выгоды и возможные риски сулят нам как клиентам банков?

Все началось в конце лета 2011 года, когда Национальный банк Украины начал изымать деньги у коммерческих банков с целью борьбы с инфляцией. И сейчас дефицит гривны в банковской системе обострился. 21 ноября уже второй раз за полтора месяца остатки на корсчетах банков упали ниже отметки 10 миллиардов гривен. Хотя банковской системе для нормального функционирования необходимо 16-17 миллиардов грн. Поэтому банки и кинулись компенсировать необходимую разницу за счет депозитов. Ставки уже повысились от 2 до 5%, а до конца года возможно повышение еще на полтора процента.

Политика Нацбанка известна — удержать инфляцию в рамках девяти процентов и не пустить официальный курс доллара выше восьми гривен. В связи с этим уже более двух месяцев банки платят друг другу на межбанковском рынке очень высокие проценты, какие никогда не предлагали своим вкладчикам. Ситуация на межбанке достаточно напряженная, ставки доходят до 30% и даже выше. А у некоторых банков из группы средних и малых были даже трудности с платежами.

Чтобы восстановить нехватку денег, банкам необходимо хотя бы 7-10 миллиардов гривен. НБУ деньги обещает, но финансирование банков проводит редко и выборочно и ситуацию не считает критичной. В еженедельных аукционах по рефинансированию участвуют от трех до семи банков. А это, по мнению чиновников из НБУ, подтверждает отсутствие проблем с финансированием банков.

Однако, если бы ситуация была столь радужной, как утверждают в НБУ, не было бы и высоких ставок на межбанке и на депозитном рынке. В частности, ситуация обострилась в сентябре из-за усиленного оттока депозитов из банковской системы. Вкладчики на фоне ожидания обесценивания гривны изъяли в сентябре из банков 3 миллиарда гривен, которые граждане сразу конвертировали в доллары. Это и подтолкнуло банки к погоне за клиентами. Так как клиент у нас реагирует в основном, к сожалению, в первую очередь на процентные ставки, то их повышение стало наиболее быстрым за несколько лет. Как считают участники рынка, процесс повышения продолжится, как минимум, до конца года. Сегодня многие банки из группы крупных и крупнейших предлагают разместить депозиты в гривне больше 20%годовых.

Также банки меняют и условия депозитных договоров. Появились такие предложения, которых раньше никогда не было. Например, выплата процентов уже в момент заключения депозитного договора. Пока финансовые учреждения предлагают разнообразные привлекательные условия только на короткие сроки — от месяца до трех.

Конечно, депозиты под 20-25% годовых на два месяца очень заманчивы, особенно в сравнении со ставками по валютным вкладам. Проценты по последним в три раза меньше.

С 30 ноября вступили в силу новые требования НБУ по формированию резервов под валютные депозиты. Это вынудит банки еще снизить проценты по вкладам в долларах и евро и сделать такие вклады неинтересными для вкладчиков. В теории, все это должно привлечь большее внимание граждан к депозитам в гривне. Но как у каждой медали есть две стороны — в данной ситуации дорогие депозиты предполагают повышение ставок по кредитам. И этот процесс уже начался.

Перед принятием решения, размещать или не размещать свои «кровные» под высокие ставки, необходимо учитывать прежде всего надежность конкретного банка и высокие риски девальвации национальной валюты.

Ваши финансовые советники Юлия ПРУСАКОВА и Юрий СЕРЕДА
По материалам "Севастопольской газеты"

Финансовые консультации по:
- кредитованию (под залог недвижимости, на покупку недвижимости, авто кредиты)
- страхованию жизни, автострахованию (КАСКО), в том числе кредитных авто
- негосударственному пенсионному обеспечению

Середа Юрий

моб. +38 050 654 60 15
e-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, для его просмотра у Вас должен быть включен Javascript

Юлия Прусакова

моб. +38 099 935 97 81